Главная | Особенности расследования мошенничества в сфере кредитования

Особенности расследования мошенничества в сфере кредитования


Фальсификации баланса с целью улучшения показателей финансового положения предприятия и их представление в кредитное учреждение путем обмана или злоупотребления доверием. Фальсификации сведений об имуществе или иных материальных ценностях, представленных в качестве залога в кредитное учреждение с использованием обмана или злоупотребления доверием.

Составление фиктивных договоров о той или иной хозяйственной сделке, представленных в кредитное учреждение в качестве обоснования кредитной заявке. Подготовка и представление технико-экономического обоснования потребности в кредите, содержащего заведомо ложные сведения о сроках проведения сделок кредита, планируемом доходе с целью незаконного получения кредита. Подготовка и представление фиктивных гарантийных писем от имени солидных государственных или коммерческих структур в кредитное учреждение путем обмана или злоупотреблении доверием с целью незаконного получения кредита.

Представления путем обмана или злоупотреблением доверия на право получения кредита на льготных условиях, по заниженной процентной ставке. Путем обмана или злоупотреблением доверия подкуп банковских работников и склонения их к выдаче кредитов с нарушением экономических нормативов и требований обеспечения возвратности кредита.

Способ совершения преступлений в сфере кредитования — это совокупность противоправных и взаимосвязанных действий либо бездействий клиента-заемщика, состоящих в обмане кредитора с целью получения кредита, в том числе государственного целевого, использованием его не по назначению, либо уклонении от возврата ссуды, определяемых условиями совершения, следообразования, личностью и размером причиненного ущерба.

Мошенничество в сфере кредитования совершается путем обмана или злоупотребления доверием. Как право деяние совершается активным действием. Мошенничество при получении выплат — ст. В сфере социального обеспечения мошенник обычно не в состоянии действовать в одиночку и вынужден прибегать к услугам сообщников либо вводить в заблуждение не только сотрудников отделов социального обеспечения, но и предприятия, где он последнее время работал и на основании справки которого пытается незаконно оформить себе пенсию по возрасту в орган социального обеспечения требуется представить справку о заработной плате , справку о трудовом стаже , трудовую книжку и др.

Наиболее распространены два способа совершения хищений путем мошенничества применительно к получению незаконной пенсии: В первом случае, как правило, записи о приеме и увольнении с работы не подвергаются изменениям, а исправляется время поступления и увольнения из определенного предприятия или учреждения, чем создается видимость о безупречном и непрерывном трудовом стаже.

Иногда в трудовой книжке заменяют одну или несколько страниц, куда вносится нужная для мошенника информация о трудовом стаже.

Во втором случае условия для последующего хищения денежных средств могут создаваться также двумя основными способами: Мошенничество с использованием платежных карт - ст. Основные способы совершения хищений с использованием пластиковых карт. В самом общем виде можно выделить два способа совершения хищений с использованием пластиковых карт: В свою очередь, внутри данных способов имеются определенные разновидности, в значительной степени влияющие на предмет доказывания по уголовному делу; Подлинные карты могут быть использованы для хищения в следующих случаях: Теоретически возможно совершение хищения с помощью кредитной карты, полученной преступником по своим настоящим документам с целью невозвращения предоставленного кредита.

Однако данный способ на практике не встречается, поскольку платежная система гарантировано обеспечивает установление перерасхода, который в последующем будет взыскан с клиента.

Удивительно, но факт! Анализ состояния противодействия имущественным обманам в сфере потребительского кредитования свидетельствует о наличии ряда нерешенных проблем.

Указанные способы удобны для преступников тем, что им не надо устанавливать идентификационные данные карты номер, имя владельца. Вместе с тем, для получения кредитной карты в банке необходим первоначальный капитал.

Кроме того, возникает необходимость изготовления подложных или поддельных документов, отработки подписи лиц, на чье имя Она открыта. Поэтому данные обстоятельства включаются в предмет доказывания по уголовному делу. Следует отметить, что хищение преступниками самой пластиковой карты и подделка документов с целью последующего хищения денежных средств должны квалифицироваться как приготовление к совершению мошенничеств.

Изготовление и использование поддельных кредитных либо расчетных карт также сопряжено с изготовлением поддельных или подложных документов. Кроме того, перед преступниками дополнительно возникают две проблемы: Наличие этих проблем, а также достаточная дороговизна процедуры качественного изготовления поддельной карты обуславливает совершение таких преступлений организованными группами.

Соответственно значительно расширяется и предмет доказывания по уголовному делу. Идентификационные данные карт преступники получают, как правило, через своих сообщников в торговых и сервисных предприятиях, кредитных учреждениях. Следующим способом получения идентификационных данных карты, который однако не нашел отражения ни в одном из изученных уголовных дел, может заключаться либо в простом подсматривании при производстве расчетов в пунктах платежа, либо в получении информации из выброшенных клиентами своих экземпляров чеков.

Другой способ, более сложный, заключается в создании по подложным документам лжепредприятия и вступление на договорной основе в платежную систему.

Процесс авторизации поддельных карт в этом случае значительно облегчается.

Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере кредитования

Перечисленные на счет лжепредприятия с этих карт денежные средства в последующем по платежному поручению перечисляются на счета других предприятий, также созданных по подложным документам, а затем изымаются. В данном случае в действиях виновных лиц содержатся признаки не только мошенничества, но и лжепредпринимательства ст.

Основной целью проведения преступниками операции с расчетными картами является завладение денежными средствами. Однако напрямую достичь этой цели возможно только при снятии денег в банкоматах что затруднительно по указанным выше причинам.

Удивительно, но факт! Такое субсидирование части процентной ставки иногда составляет отдельный состав преступления, обычного мошенничества.

Во всех других случаях преступники вначале незаконно приобретают дорогостоящие товары как правило бытовую технику , а потом реализуют их. Для скорейшего достижения поставленной цели иногда используется способ обналичивания денежных средств, содержащихся на карте Суть данного способа заключается в следующем. Через своих сообщников в торговых и сервисных предприятиях либо просто знакомых, работающих в этих предприятиях кассирами, часть наличной выручки изымается из кассы, а образовавшаяся недостача проплачивается по карте.

Если в деле имеются доказательства того, что названные лица знали о противозаконном использовании карты, они должны быть привлечены к ответственности за соучастие в преступлении. С недавнего времени появился новый способ мошенничества, заключающийся в оплате товаров через компьютерную сеть с помощью сообщения продавцу идентификационных данных чужих кредитных карт.

Для преступников данный способ привлекателен тем, что авторизация карточки состоит лишь в проверке ее кредитоспособности и не требует идентификации личности клиента.

Удивительно, но факт! Характер мошенничества стал более сложным и изощренным, приобрел ярко выраженный интеллектуально-циничный характер.

Вместе с тем у фирмы, оказывающей подобные услуги, остается информация о паспортных данных клиента и месте его жительства. Кроме того, товар вручается клиенту нарочным, который в последующем может опознать преступника.

Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности — ст. Следы-признаки преступления в сфере предпринимательской деятельности отражаются и неизбежно проявляются в виде материальных и идеальных подлогов, учиняемых преступниками в учетно-отчетных, регистрационных, лицензионных документах и фиктивных договорах на торгово-закупочные, производственные и иные операции.

Для продолжения работы вам необходимо ввести капчу

При хищении товаров и продуктов преступники обычно заключают подложные договоры, предъявляют недействительные свидетельства о регистрации организации, ее просроченный устав, учредительные документы, лицензии и пр. Изучение материалов уголовных дел позволило установить специфичные следы преступной деятельности, отражаемые в документах: Вместе с тем исследована и система целенаправленных закономерных действий преступников по уничтожению, маскировке и фальсификации следов преступления.

В частности, она включает: Криминалистическая характеристика преступлений будет представлять собой лишь определенную совокупность данных, предназначенных для организации раскрытия и расследования преступлений, поэтому сведения, содержащиеся в ее элементах, нельзя рассматривать в качестве доказательств преступлений в сфере предпринимательства.

Действия преступников в предпринимательских организациях торговли и общественного питания обычно направлены на хищение денежных, основных средств, материальных ценностей и готовой продукции. Согласно нашим исследованиям механизм их действий состоит из шести взаимообусловленных этапов: В ходе предварительной проверки материалов следует правильно определить ее направления, пределы, обстоятельства, подлежащие установлению, объем и последовательность намеченных мероприятий.

Эти компоненты складываются с учетом криминалистических и уголовно-правовых особенностей преступления, зависят от объема и содержания поступившей информации, достоверности ее источников, следственной ситуации. Злоупотребление доверием заключается в принятии на себя обязательств погашения кредитов при заведомом отсутствии намерений их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу чужого имущества - полученных в кредит денежных сумм.

Удивительно, но факт! Однако, учитывая разнообразие документации, которая требуется для получения кредита, составление перечня сведений представляется весьма проблемным,поэтому достаточно указания на то, что виновным могут предоставляться любые сведения, которые имеют значение для принятия решения о выдаче кредита.

Исходя из сказанного, в ходе допроса необходимо установить: Обратим внимание на то, что практически по всем изученным уголовным делам о мошенничествах рассматриваемого вида было установлено, что свидетели, выступающие в качестве номинальных заемщиков, испытывали материальные трудности, и об этом знали подозреваемые обвиняемые , подыскивая именно таких лиц и, в последующем, злоупотребляя их доверием ; дата, время, место встречи свидетеля с сотрудником банка или иной кредитной организации; какие сведения были сообщены сотруднику банка или иной кредитной организации при оформлении кредита; почему были сообщены именно данные сведения и кто рекомендовал их сообщать.

По изученным уголовным делам было установлено, что свидетели, руководствуясь инструкциями виновных, называли в банке заведомо ложные, недостоверные сведения о месте работы, их ежемесячных доходах и иную информацию, не соответствующую действительности ; какие документы были представлены переданы в банк или иную кредитную организацию для получения кредита, и каково их содержание.

Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам - в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.

Удивительно, но факт! Во всех этих преступлениях основным характерным способом их совершения является обман и злоупотребление доверием руководителей организаций, учреждений, предприятий, как государственных, так и коммерческих структур, а иногда выступают частные лица.

Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов — как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов. Незначительное искажение своих данных — эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат - отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.

Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1.

Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности - это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.

В случае если ущерб крупный, т. Если ущерб меньше указанной суммы, лицо может быть привлечено к административной ответственности по ст. Если же установлено, что лицо, незаконно получившее кредит, намеревалось его присвоить, имея умысел на хищение, то такие действия должны квалифицироваться как мошенничество в сфере кредитования ст. Проведенное исследование показало, что отграничение мошенничества в сфере кредитования от общего состава мошенничества, состава незаконного получения кредита в своей основе должно осуществляться на основе субъективной стороны.

В частности, по каждому уголовному делу необходимо выяснить,имело ли лицо умысел на хищение и непогашение кредита до получения денежных средств. При этом направленность умысла в первую очередь устанавливается путем анализа объективных признаков совершенного деяния. Способом совершения мошенничества в сфере кредитования является представления банку или иному кредитору заведомо ложных и или недостоверных сведений.

Для получения кредита заемщик может использовать подделки официальных документов, предоставляющих права на получение кредита, что является преступлением,предусмотренным ст.

Апелляционным постановлением Первомайского районного суда г.

Наши услуги

Ижевска Удмуртской Республики от Судом установлено, что подсудимая нашла два паспорта на имя Горшковой и Кузнецовой и находясь по месту своего проживания в г. Ижевске подделала указанные паспорта путем вклеивания своей фотографии. Продолжая реализацию преступного умысла, Бабушкина Е.

Аналогичным способом Бабушкина Е. Таким образом, хищение чужого имущества или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием, совершенные с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных частью 1 статьи УК РФ и соответствующей частью ст.

Хищение имущества путем обмана или злоупотребления доверием, совершенные с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом мошенничества в сфере кредитования и не требует дополнительной квалификации по статье УК РФ.

Основные элементы криминалистической характеристики мошенничества, их содержание

В марте года у неустановленного лица приобрела трудовой договор и две справки о доходах физического лица форма 2-НДФЛ, согласно которым она являлась работником фирмы и средняя заработная плата составляла 43 руб.

Продолжая свой преступный умысел, Абишева Е. И сообщила несоответствующие данные о месте проживания и работы. Предоставление банку или иному кредитору заведомо ложных и или недостоверных сведений может быть не только в письменной форме, но и в устной.

По форме выражения обман может быть устным и письменным, в том числе с использованием поддельных документов;словесным и действием; выделяют также конклюдентную форму обмана. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Судаот 27 декабря г. N 51 обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество, ответственность за которое предусмотрена статьей УК РФ, может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.

Право на имущество, как правило, закрепляется и удостоверяется определенными документами, следовательно, предметом мошенничества и являются указанные документы.

Юридической психологией он рассматривается как присущее человеку деструктивное качество, связанное с несовершенством его психодуховной природы, выражающееся в посягательстве на истинное положение вещей, в искажении и извращении истины1.

Понятие обмана было сформулировано в примечании к ст. Обман сам по себе нарушает основы этики, но он может использоваться и в преступных целях как способ воздействия на волю обманываемого. В мошенничестве обман используется для введения в заблуждение лиц, в ведении которых находится имущество, с тем чтобы склонить их к добровольной передаче имущества. Ионятие и структура; методики расследования мошенничества в сфере потребительского кредитования Анализ криминогенной ситуации в России свидетельствует о том, что темпы роста преступности обусловлены ростом уголовно наказуемых деяний в сфере экономики.

В году в кредитно-финансовой сфере страны выявлено 98,9 тыс. Россия длительное время испытывала экономический кризис: На фоне экономической нестабильности значительно выросло количество мошенничеств, совершаемых как в? В настоящее время в структуре мошенничества происходят определенные изменения. Характер мошенничества стал более сложным и изощренным, приобрел ярко выраженный интеллектуально-циничный характер.

Что такое мошенничество по кредиту?

Преступления все чаще стали носить многоэпизодный и межрегиональный характер, совершаться организованными группами. Совершенствование расследования корыстных преступлений, в частности мошенничества в сфере потребительского кредитования, повышение качества расследования таких преступлений во многом зависят от эффективности научно-методического обеспечения процесса их расследования, а также от степени разработанности и адаптации соответствующих методик в следственной практике.

Что такое методика и какова роль методического обеспечения в процессе организации и осуществления расследования преступных деяний? Криминалистическая методика, являясь одним из разделов криминалистики, изучает, таким образом, закономерности организации и осуществления раскрытия, расследованиями1 предотвращения различных видов преступлений в целях разработки научно обоснованных рекомендаций по эффективному проведению следствия и дознания3.

В связи с этим в научных кругах сложилось общее мнение о том; что криминалистическая методика как неотъемлемая часть криминалистической, науки состоит из двух составляющих: Формирование и развитие частных методик расследования преступлений непосредственно связано со следственной практикой, ее изучением, анализом и обобщением. Однако основу разрабатываемых рекомендаций по рас следованию преступлений отдельных видов представляет система общих научных положений частной методики.

Так, в одном из первых руководств, по криминалистике1 изложению вопросов методики расследования преступлений предшествовало освещение положений,- характеризующих отдельные виды-преступлений и личности, которые их совершают. Позже советские ученые-криминалисты продолжали развивать, институт методики расследования отдельных видов, преступлений, исследуя при этом его закономерности, сущность и значение.

Это способствует, в свою очередь, полноте и правильности версий, выдвигаемых при расследовании дела. В свое время Р. Кроме того он сформулировал самое оптимальное, на наш. Поэтому защитники нередко первым делом пытаются переквалифицировать обвинение на менее тяжкие случаи 1 и 2 части. В частности, адвокат должен будет доказать, что не имел место предварительный сговор или использование служебного положения. Как показывает практика, это значительно проще, чем доказать отсутствие состава преступления.

На видео о кредитном мошенничестве В большинстве случаев трудно уйти от ответственности, если имели место противоправные действия в отношении кредитного учреждения. Поэтому самый оптимальный вариант — попытаться договориться с банком. В таком случае удастся избежать неприятностей и быстрее разрешить сложившуюся ситуацию. Вот и сейчас эта проблема в обществе остается одной из самых острых.

В сфере банковских услуг кредитование стоит по популярности едва ли не на первом месте. Сейчас не составляет особого труда получить заемные деньги, тем более что конкуренция заставляет банки создавать максимально удобные и лояльные условия для кредитов.

Как показывает практика, мошенничество в сфере кредитования связано с отсутствием должной проверки не только личности заемщика, но и его платежеспособности. Причина, к примеру, кроется в коротком сроке ожидания ответа от банка — это делается для привлечения большего числа клиентов. Введение и вопросы применения Для более эффективной борьбы с преступностью в декабре г. Указанную общую норму дополнили еще шестью. Одна из них — это ст. В результате нового закона возникла конкуренция между общей и специальной нормой.

Удивительно, но факт! Как следствие, недоказанность умысла часто является поводом для переквалификации мошенничества на незаконное получение кредита.

Коллизию следует решать путем применения общеизвестного правила, закрепленного в третьей части 17 статьи УК. В ней установлено, что в случаях, когда преступление предусмотрено сразу двумя нормами, общей и специальной, совокупность отсутствует, и ответственность уголовная наступает по второй, более узкой статье, применяемой к данной сфере.

Впрочем, однозначно разрешить возникающие на практике проблемы данное правило не в силах — это обусловлено своеобразной конструкцией ст. Что подразумевается под мошенничеством в сфере кредитования?

Источниками информации при совершении преступления в сфере кредитования выступают: Все эти источники могут содержать как достоверную, так и ложную информацию, к их оценке необходимо подходить с максимальной осторожностью.

Информация, имеющая криминалистическое значение, должна быть отнесена в отдельную группу. Следователю предстоит доказать фиктивность предпринимательской деятельности, наличие умысла на совершение преступления, факт сговора группы лиц.

Об этом могут свидетельствовать такие моменты: Одной из важных криминалистических характеристик деяния становится определение личных характеристик субъекта преступления, которые помогают сузить круг подозреваемых. При проведении первых следственных действий можно установить: Для суда очень важным становится установление мотива преступления, и для этого состава он не в каждом случае бывает исключительно корыстным. Часто дополнительными мотивами становятся корыстность банков, многочисленные случаи лишения людей квартир и иного имущества, приводящие к самоубийствам.

Такая позиция помогает субъекту оправдывать свои действия. Интересно, что средний возраст мошенников — около 40 лет. Отчасти это объясняется тем, что для того, чтобы ввести банковского специалиста в заблуждение, нужно обладать уже сложившимся социальным статусом. После установления личности организатора мошеннической схемы следователю необходимо определить для него меру пресечения, и тут начинаются трудности.



Читайте также:

  • Документы на оформление права собственности на квартиру росреестр
  • Сколько стоит госпошлина на приватизацию квартиры
  • Исковое заявление об устранении недостатков выполненных работ по защите прав потребителей